Какие документы нужны для оформления ОСАГО

Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) защищает права и интересы всех участников дорожного движения. Этот вид страхования гарантирует компенсацию ущерба, нанесённого здоровью, жизни или имуществу пострадавших в ДТП, которое произошло по вине держателя полиса. Кроме того, без действующего договора ОСАГО не получится законно передвигаться на личном автомобиле по дорогам России.

Что понадобится для оформления полиса

Процедура оформления полиса ОСАГО неразрывно связана с предоставлением определённых документов. Перечень необходимых бумаг может варьироваться в зависимости от категории страхователя (частное или юридическое лицо), а также ряда нюансов, касающихся транспортного средства и параметров страхования. Ниже мы подробно изучим, какой пакет документов требуется для приобретения ОСАГО в различных ситуациях.

Для физлиц

Частным лицам для получения полиса ОСАГО нужно предъявить страховщику следующие документы:

1. Паспорт или иное удостоверение личности страхователя (собственника транспортного средства).
2. ПТС (паспорт транспортного средства) либо СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства).
3. Водительские удостоверения всех лиц, допущенных к вождению конкретного автомобиля. Если договор заключается без ограничения количества водителей, то предоставление их прав не требуется.
4. Диагностическую карту, подтверждающую факт прохождения техосмотра (для автомобилей старше 4 лет). С 2022 года для заключения договора ОСАГО диагностическая карта обязательна только для такси, автобусов, грузовиков и транспорта, принадлежащего организациям.

Для юрлиц

Организациям для оформления ОСАГО на принадлежащий им транспорт, помимо ПТС или СТС, нужно предоставить:

1. ОГРН (свидетельство о регистрации юридического лица).
2. Документ, удостоверяющий полномочия представителя организации на подписание страхового договора (доверенность).
3. Паспорт представителя юридического лица.
4. Водительские удостоверения всех лиц, имеющих право управлять транспортным средством. Если полис оформляется без ограничения количества водителей, их права не требуются.
5. Диагностическую карту, подтверждающую прохождение техосмотра.

Какие документы получает страхователь после оформления ОСАГО

Физлицо

После подписания договора ОСАГО частное лицо получает на руки следующий комплект документов:

1. Страховой полис ОСАГО. Это может быть бланк строгой отчётности или распечатанная версия электронного полиса.
2. Правила страхования, где прописаны условия договора, права и обязанности сторон, механизм определения ущерба и порядок страховых выплат.
3. Памятку с инструкцией по действиям при наступлении страхового события.
4. Квитанцию или чек, которые служат подтверждением оплаты страховой премии.

Юрлицо

Юридическому лицу после оформления ОСАГО выдаются:

1. Один или несколько страховых полисов, в зависимости от числа застрахованных транспортных средств. Полисы могут быть оформлены как на бумажном носителе, так и в электронном формате.
2. Правила страхования.
3. Памятка страхователю с алгоритмом действий при ДТП.
4. Документация, подтверждающая факт оплаты страховой премии (счёт, акт выполненных работ).

Какие документы нужны, чтобы продлить ОСАГО

Для пролонгации договора ОСАГО страхователю нужно предоставить аналогичный пакет документов, что и при первоначальном оформлении полиса. Однако если за истекший период не произошло никаких изменений (замена собственника, смена водительского удостоверения, корректировка списка допущенных водителей и т.п.), то повторное предоставление документов не требуется — достаточно уведомить страховщика об актуальных данных.

В дополнение к этому страховая компания может запросить сведения о количестве страховых случаев и произведённых выплатах за предыдущий период страхования для вычисления коэффициента бонус-малус (КБМ). КБМ оказывает влияние на стоимость полиса — за безаварийное вождение он уменьшается, давая скидку, а при наличии страховых выплат, напротив, увеличивается.

Какие документы нужны, чтобы вписать водителя в страховку

Если в течение периода действия полиса ОСАГО возникает потребность включить в него дополнительных водителей, страхователю следует обратиться в свою страховую компанию, предоставив следующие документы:

1. Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность страхователя.
2. Действующий полис ОСАГО.
3. Паспорта и водительские удостоверения всех водителей, которых необходимо добавить в страховку.
4. Заявление с просьбой скорректировать условия страхования, указав причину (например, «в связи с необходимостью допуска дополнительных водителей к управлению транспортным средством»).

После внесения корректировок страхователь получает обновлённый полис ОСАГО с указанием вписанных водителей. При этом стоимость страховки может измениться, если у добавленных водителей КБМ выше, чем у ранее включённых в полис.

От чего зависит стоимость ОСАГО

На величину страховой премии по ОСАГО влияет множество факторов:

1. Технические параметры автомобиля (мощность двигателя, год выпуска, место регистрации).
2. Возраст и водительский стаж лиц, допущенных к управлению. Молодым и неопытным водителям назначают повышающие коэффициенты.
3. Количество водителей, вписанных в полис. Чем больше водителей, тем выше цена.
4. Аварийность вписанных водителей в предшествующие периоды. Наличие ДТП по их вине повышает стоимость полиса, а безаварийное вождение дает скидку.
5. Период страхования. Можно оформить полис на год, полгода или даже несколько месяцев (для сезонной эксплуатации), но чем короче срок, тем выше стоимость из расчёта на один день.
6. Выбранные параметры страхования (лимит выплат, дополнительные риски и т.п.).
7. Наличие серьёзных нарушений ПДД у страхователя или вписанных водителей.
8. Тарифная политика конкретного страховщика.

Отдельные страховые компании могут предлагать дополнительные скидки каким-то категориям граждан (например, пенсионерам или многодетным семьям) или при соблюдении определённых условий (установка телематического оборудования, одновременное страхование нескольких автомобилей и т.д.).

Способы оформить ОСАГО

Чтобы купить полис ОСАГО, можно воспользоваться одним из следующих вариантов:

1. Онлайн-покупка на официальном сайте компании. Для этого вам предложат заполнить анкету: для расчёта стоимости нужно будет указать сведения о транспортном средстве, страхователе и водителях, подобрать подходящие условия. Оплатить такой полис можно банковской картой. Готовый документ будет направлен на указанный в анкете e-mail.
2. Звонок в контакт-центр компании. Оператор проконсультирует по всем интересующим вопросам, рассчитает цену, оформит и поможет оплатить полис.
3. Визит в офис компании. Адреса и график работы выбранного отделения можно уточнить на официальном сайте компании. С собой нужно взять весь пакет документов для оформления ОСАГО.

При выборе страховщика стоит учитывать:

• репутацию компании. Для этого стоит почитать отзывы клиентов в интернете;
• график и качество работы службы поддержки — для этого так же стоит почитать отзывы клиентов компании. Хороший страховщик работает круглосуточно;
• удобство онлайн-сервисов (запись на ремонт, отслеживание статуса выплатного дела, подача заявления через личный кабинет). Если компания невнимательно относится к такому взаимодействию с клиентом, это должно насторожить;
• размеры сети авторизованных СТОА в регионах России;
• возможность оформления дополнительных страховых продуктов и услуг на специальных условиях («ОСАГО+КАСКО», страхование от несчастных случаев, помощь на дорогах и т.д.).

Оформить полис ОСАГО — не сложно, много документов для этого не требуется. Главное — ответственно подойти к выбору страховой компании и детально изучить условия предлагаемого договора. Своевременная оплата страховых взносов и соблюдение условий договора — залог надёжной защиты кошелька автовладельца.