При оформлении кредита, как правило, банк требует предоставить пакет документов. Один из них — справка о доходах. В обязательном порядке она будет нужна тем, кто собирается оформлять ипотеку или кредит на покупку автомобиля. Банкам необходимо свести к минимуму риски невыплат, поэтому платёжеспособность каждого заёмщика должна быть подтверждена документально. В последнее время для такой проверки всё чаще используется справка по форме банка. Рассказываем, что это за документ и в каких случая может потребоваться.
Как и зачем появилась
До недавнего времени банки для подтверждения платёжеспособности потенциального заёмщика при оформлении любого типа кредита требовали справку 2-НДФЛ. Эта форма разработана Федеральной налоговой службой и отражает сведения о доходах и суммах налогов, удержанных с заработной платы физического лица в соответствующем налоговом периоде.
Справка 2-НДФЛ содержит данные о доходах человека, который трудоустроен официально — то есть, когда у него с работодателем оформлен трудовой договор и он получает зарплату. Справка — идеальный инструмент для налогового контроля, однако содержащаяся в ней информация далеко не всегда удовлетворяет банки.
Для получения от клиента наиболее полной информации о его платёжеспособности, кредитные организации разработали собственный вид документа, который так и называется — справка по форме банка.
Это документ, который подтверждает уровень дохода заёмщика вне зависимости от того, получен ли этот доход от официального работодателя или любым другим законным способом (ИП, работающий сам на себя, или самозанятый). Такая справка составляется в соответствии с внутренними регламентами банков и соответствует требованиям по минимизации рисков кредитования.
Справку по форме банка используют вместо формы 2-НДФЛ. В отличие от неё справка по форме банка не стандартизована. Каждый банк может предлагать свой вариант.
Что содержит
В справку, как правило, нужно внести следующие данные потенциального заёмщика:
- персональные данные — ФИО и дата рождения;
- контакты: номер телефона, адрес электронной почты, адрес проживания;
- место работы и должность;
- реквизиты работодателя: название, официальный адрес и контакты;
- доход заёмщика за период, определяемый банком.
Так же в документе должны быть:
- дата составления;
- подпись главного бухгалтера и / или руководителя организации и печать (при наличии) — если справка оформляется у работодателя;
- подпись заявителя.
В зависимости от требований конкретного банка также может понадобиться указать общий стаж работника, срок действия договора с работодателем или дата создания ИП, либо сведения о работе со статусом самозанятого и т.д.
Обратите внимание! Банки проверяют сведения, указанные в справке по форме банка. Об этом стоит помнить при заполнении данных о доходах. Если служба безопасности банка выявит обман, шансы на получение кредита, особенно ипотеки, сведутся к нулю. Если факт предоставления недостоверных данных обнаружится уже после того, как кредит был выдан — то для недобросовестного заёмщика это может повлечь, в том числе, и уголовную ответственность (например, за мошенничество).
Когда она требуется
Что означает справка по форме банка и что она содержит — разобрались. Теперь рассмотрим, в каких случаях она нужна. Как правило, это:
- ипотечное кредитование;
- потребительское кредитование;
- кредит на покупку автомобиля или рассрочка;
- кредитная карта;
- карта с овердрафтом;
- карта рассрочки.
В каждом случае сотрудник банка рассматривает заявку на тот или иной финансовый продукт с учётом индивидуальных данных и возможностей заёмщика.
Срок действия
Срок действия справки каждый банк устанавливает самостоятельно. В среднем этот период составляет 15–30 дней. Если вы не успели взять ипотеку или другой кредит в указанный период времени, то подтверждать доходы и оформлять справку придётся заново.
Как заполнить
Внести в справку данные можно несколькими способами. Сам бланк обычно можно найти на сайте того банка, в котором вы решили брать кредит. Вы можете скачать его и передать в бухгалтерию вашей организации. Там форму заполнят, распечатают и выдадут вам готовый документ.
Ещё один способ — распечатать бланк самостоятельно и заполнить от руки. Перед предоставлением документа в банк убедитесь, что вы внесли в справку все необходимые данные.
Наконец, можно получить готовый бланк справки непосредственно в отделении банка. В разных кредитно-финансовых организациях требования к периоду, за который требуется подтвердить доход, могут отличаться. Как правило, это последний квартал, полгода, год.
Документ будет действительным вне зависимости от того, оформлен ли он на фирменном бланке или распечатан на обычном листе формата А4.
Как оформить тем, кто трудоустроен неофициально
Если у вас нет официального дохода, оформить справку по форме банка не всегда возможно. Однако кредитно-финансовые организации в первую очередь интересует степень риска в случае выдачи вам кредитного займа, поэтому выход есть.
Вы можете подтвердить вашу платёжеспособность, например, выпиской с дебетовой карты или банковского счёта. Чем чаще и активнее вы пользуетесь картой или совершаете операции по счёту, тем выше вероятность одобрения кредита.
Положительная кредитная история также будет плюсом и сыграет в вашу пользу. Также банк обратит внимание на то, что, например, у вас есть кредитная карта, которую вы регулярно используете и своевременно, без просрочек пополняете.
Ещё один вариант — предоставление в банк договора об аренде принадлежащей вам недвижимости. К нему стоит приложить выписку из ЕГРН , которая подтвердит право собственности, и квитанции, которые докажут, что вы регулярно получаете платежи от арендаторов .
Если вы закончили трудовую деятельность и вышли на пенсию, в Социальном фонде России, через МФЦ или портал «Госуслуги» вы можете получить справку о размере пенсии. Она может стать дополнительным подтверждением платёжеспособности.
В некоторых случаях в качестве подтверждения вашей финансовой состоятельности можно попробовать предоставить в банк загранпаспорт с отметками о частых заграничных поездках.
В заключение
Справка по форме банка создана кредитно-финансовыми организациями для упрощения выдачи займов и, одновременно, сбора более полных данных о доходах потенциального заёмщика. Ей всё чаще используют вместо справки 2-НДФЛ, которую могут получить только те, кто трудоустроен официально.
Содержание справки по форме банка не унифицировано, и кредитная организация сама принимает решение, что конкретно должно быть в ней отражено. Однако, как правило, в справке будут: дата её выдачи, персональные данные потенциального заёмщика, его доход за определённый банком период времени, место работы, должность и реквизиты организации или ИП, либо сведения о самозанятости.
Помните, что данные, которые вы вносите в справку по форме банка подлежат проверке кредитной организацией, и за их достоверность отвечаете тоже вы.
